📈 复利计算器

常见问题

复利和单利有什么区别？

单利只有本金产生利息，每期利息相同，公式：利息=本金×利率×期数。复利是"利滚利"，每期利息加入本金下期继续生息，公式：终值=本金×(1+利率)^期数。投资时间越长，复利比单利多赚的收益越多。例如10万年化5%投资30年，单利终值25万，复利终值约43.8万，差距近19万。

复利频率越高收益越高吗？

是的，但有上限。在名义年利率相同的情况下，复利频率越高（如每月复利vs每年复利），实际收益越高。但提升幅度递减，当频率趋近于无穷大时（连续复利），终值趋近于 P×e^(rt)。例如年化10%，年复利终值系数1.10，月复利1.1047，日复利1.1052，连续复利1.1052，差异并不大。

定投选月初还是月末投入？

月初投入（期初年金）收益略高于月末投入（期末年金），因为资金更早参与复利计算。期初年金终值 = 期末年金终值 × (1 + 每期利率)。但差异并不大，以月利率0.5%为例，仅差0.5%。实际投资中不用过于纠结月初还是月末，坚持长期定投才是关键。

年化收益率应该设多少合理？

这取决于投资品种和风险承受能力。银行定期存款约2%-3%，债券基金约4%-6%，混合基金约6%-10%，股票基金长期可能10%以上但波动大。建议用保守收益率做测算，实际收益往往不如预期乐观。过去的业绩不代表未来表现。

复利计算器的结果是实际收益吗？

不是。本工具是理论计算，基于固定年化收益率的假设。实际投资中，收益率会波动，有涨有跌，还可能有手续费、税费等成本。计算结果仅供参考和规划使用，不构成投资建议。实际收益请以实际投资为准。

72法则是什么意思？

72法则是快速估算本金翻倍时间的方法：用72除以年化收益率的数字，得到大致翻倍年数。如年化8%约9年翻倍，年化6%约12年翻倍。这个法则是近似值（准确值是ln2），但在心算和快速判断时非常实用。